Que couvre l’assurance emprunteur ?

Les banques considèrent les garanties incluses dans une assurance prêt immobilier en fonction du statut de l’emprunteur. Elles jugent que telle ou telle garantie est plus importante pour les propriétaires qui souhaitent emménager dans la maison et les propriétaires bailleurs qui souhaitent mettre en location la maison. Dans les deux cas, la garantie décès reste très importante aux yeux des banques. En cas de décès de l’emprunteur, le capital restant dû doit être versé à la banque dans sa totalité par l’assurance.
Ensuite, il y a la garantie PTIA qui est souvent associée à la garantie décès. Cette garantie intervient si l’emprunteur a perdu totalement et irréversiblement son autonomie. En effet, même vivant, l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser son prêt. À noter qu’il peut s’agir d’invalidité physique et/ou morale qui met l’assuré dans un état de dépendance totale même pour effectuer les actes courants de la vie quotidienne (comme se laver, s’habiller et se nourrir).
Puis, il y a la garantie IPT qui s’applique en cas d’invalidité permanente et totale. La compagnie d’assurance prend d’abord en considération le taux d’invalidité fonctionnelle et le taux d’invalidité professionnelle de l’assuré avant de fixer le niveau de remboursement. Il en va de même pour la garantie IPP ou invalidité permanente et partielle.
Après, il y a la garantie ITT ou incapacité temporaire totale de travail. Dans ce genre de cas, l’assurance paye les mensualités pendant la période d’invalidité de l’assuré.
Enfin, la garantie perte d’emploi, la moins courante, reste une option facultative.

Comment fonctionnent les garanties d’une assurance emprunteur ?

L’assurance prêt immobilier fonctionne comme tous les autres types d’assurance. Il y a un délai de carence et une franchise. Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, que ce soit auprès de votre banque ou d’un autre organisme financier, tenez toujours compte de ces deux paramètres. Les assurances ont toujours un délai de carence : c’est la période, après la souscription, pendant laquelle l’assurance ne prend pas encore effet. Le délai de carence pour une assurance prêt immobilier est généralement entre 1 et 12 mois à partir de la signature du contrat. Le délai de carence n’est jamais négociable si vous subissez un sinistre pendant cette période.
La franchise pour sa part est la période que la banque met pour intervenir après un sinistre. De manière générale, les compagnies d’assurance mettent 15 à 180 jours avant d’intervenir si vous avez subi un accident ou avez été licencié par exemple.
Mais, ce ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour trouver l’assurance qui vous convient. Avant de souscrire à une assurance, lisez les avis, comme ceux sur https://assurancepretimmobilier.info/avis-assurance-pret-immobilier-gmf/. Ils vous permettent de mieux comprendre les offres des assurances. Enfin, vous devez prendre le temps de comparer les différentes offres sur le marché pour trouver la meilleure couverture avec un coût raisonnable.

Les différentes garanties proposées par les contrats d’assurance habitation

Selon le contrat que vous avez souscrit, vous pourrez bénéficier des garanties suivantes :
• Les garanties essentielles qui prennent en charge les catastrophes naturelles, les dégâts des eaux, les inondations, les tempêtes et les bris de glace
• Les garanties optionnelles qui interviennent surtout en cas de dommages électriques (problème de surtension ou de court-circuit), le vol. Ils peuvent également intervenir en cas d’assistance (intervention d’un serrurier, d’un plombier, d’un électricien, etc.)

Critères de choix d’une assurance habitation

• Le choix du bon contrat d’assurance vous permet de profiter d’une prise en charge qui répond parfaitement à vos besoins. Avant de signer le contrat, il y a un certain point que vous devriez analyser, tel que : le montant de la franchise en cas de sinistre. Vous devez vous assurer que cette somme puis couvrir l’ensemble des dommages que vous subissez en cas de sinistre,
• la valeur de vos capitaux mobiliers (bijoux, meubles, vêtements, etc.). Celle-ci influe sur la valeur de votre assurance ;
• les conditions particulières du contrat : certaines compagnies d’assurance refusent d’indemniser un sinistre si vous n’êtes pas équipé d’une installation spécifique.

Est-il possible de résilier un contrat d’assurance habitation ?

Vous pouvez demander une révision de votre contrat d’assurance tous les ans pour que les garanties puissent répondre à vos besoins. Si les nouveaux garantis ne correspondent pas à vos attentes, vous pouvez résilier le contrat à condition que celui-ci arrive à son échéance. Votre assureur a l’obligation de vous signaler que vous pouvez résilier votre contrat à son échéance. Il doit vous prévenir au plus tard 15 jours avec sa date d’anniversaire.